四川師范大學(xué)自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營重點梳理有嗎?
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中間業(yè)務(wù)
1.什么是中間業(yè)務(wù),中間業(yè)務(wù)一般有哪些?
中間業(yè)務(wù)也稱中介業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、居間業(yè)務(wù)。這是指銀行不運用或較少運用自己的資財,以中間人的身份替客戶辦理收付或其他委托事項,為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。
商行的中間業(yè)務(wù)一般有:結(jié)算性中間業(yè)務(wù),擔(dān)保性中間業(yè)務(wù),融資性中間業(yè)務(wù),管理性中間業(yè)務(wù),衍生金融工具業(yè)務(wù),其他中間業(yè)務(wù)。
2.結(jié)算業(yè)務(wù)
結(jié)算是指商業(yè)銀行通過提供結(jié)算工具,如本票、匯票、支票等,為購銷雙方或收付雙方完成貨幣收付、轉(zhuǎn)帳劃撥行為的業(yè)務(wù)。
結(jié)算原則:恪守信用,履行付款;誰的錢進(jìn)誰的帳,由誰分配;銀行不墊款。
國內(nèi)結(jié)算工具(指銀行用于結(jié)算的各種票據(jù)):P166
銀行本票
支票
匯票
結(jié)算方式(指經(jīng)濟(jì)往來中對貨幣資金收付的程序和方法,包括結(jié)算地點,委托人,手續(xù),傳遞方式等),我國現(xiàn)行的信用支付方式和結(jié)算方式主要有八種:銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、商業(yè)本票、匯兌、委托收款、異地托收承付和信用卡
匯兌業(yè)務(wù)
匯兌業(yè)務(wù)是客戶以現(xiàn)款音樂會銀行,由銀行把款項支付給異地受款人的一種業(yè)務(wù)。
信托業(yè)務(wù)
信托,即信任委托,是指委托人為了自己或第三者的利益將自己的財產(chǎn)或有關(guān)事務(wù)委托別人管理、經(jīng)營的一種經(jīng)濟(jì)行為。
信托業(yè)務(wù)的特征:以資財為核心;資財具有獨立性;以信用為基礎(chǔ);具有多邊關(guān)系;收益具有雙向性;
銀行辦理信托業(yè)務(wù)體現(xiàn)三方面職能:一是財務(wù)管理職能;二是融通資金職能;三是信用服務(wù)職能
租賃業(yè)務(wù)
租賃是指以收取租金為條件并出讓物件使用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為。
現(xiàn)代租賃的性質(zhì):一融資與融物結(jié)合;二信用和貿(mào)易相結(jié)合;三銀行資本與產(chǎn)業(yè)資本交織在一起。
現(xiàn)代租賃特征:
租賃業(yè)務(wù)的主要形式:融資性租賃和服務(wù)性租賃兩種。
融資性租賃又稱金融租賃,是由商業(yè)銀行出資購買承租人選定的設(shè)備,并按協(xié)議將設(shè)備出租給承租人使用。
融資性租賃有以下幾種形式:真接租賃(自營租賃)、杠桿租賃(平衡租賃)、轉(zhuǎn)租賃、回租租賃、收益合成租賃。
代理業(yè)務(wù)
代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受單位或個人的委托,以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。
代理業(yè)務(wù)主要種類:代理收付,代理融通,其他
表外業(yè)務(wù)
表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負(fù)債表而且不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動。
發(fā)展表外業(yè)務(wù)的直接動機(jī)是規(guī)避金融當(dāng)局對資本金的要求,通過保持資產(chǎn)負(fù)債表良好的外觀來維持穩(wěn)健經(jīng)營的形象。
種類:一擔(dān)保和類似的或有負(fù)債;二承諾;三與利率或匯率有關(guān)的或有項目。
表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險及其管理
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