全國2009年10月高等教育自學(xué)考試

金融法試題

課程代碼：05678

一、單項選擇題（本大題共25小題，每小題1分，共25分）

在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。

1.在我國，決定商業(yè)銀行票據(jù)再貼現(xiàn)利率的機構(gòu)是（      ）

A.商業(yè)銀行                                               B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會                                                  D.證券交易所

2.我國對銀行業(yè)負有監(jiān)管職責(zé)的機構(gòu)是（      ）

A.中國銀行                                               B.中國證監(jiān)會

C.中國銀監(jiān)會                                           D.財政部

3.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低為人民幣（      ）

A.5000萬元                                              B.1億元

C.5億元                                                   D.10億元

4.有權(quán)向人民法院申請商業(yè)銀行破產(chǎn)的主體是（      ）

A.商業(yè)銀行的債權(quán)人                                 B.銀監(jiān)會

C.商業(yè)銀行的債權(quán)人和銀監(jiān)會                   D.國務(wù)院

5.信托公司對外擔(dān)保的余額不得超過其凈資產(chǎn)的（      ）

A.20％                                                      B.30％

C.50％                                                      D.75％

6.法理上可以認為銀行與客戶的關(guān)系本質(zhì)上講是一種（      ）

A.監(jiān)管法律關(guān)系                                        B.契約關(guān)系

C.擔(dān)保關(guān)系                                               D.投資關(guān)系

7.按照現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)章，凍結(jié)銀行存款的期限最長為（      ）

A.3個月                                                   B.6個月

C.8個月                                                   D.12個月

8.存款人死亡時，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)取得存款，應(yīng)辦理繼承權(quán)證明

書，為其辦理繼承權(quán)證明書的機構(gòu)是（      ）

A.公安局                                                  B.當?shù)乜h政府

C.公證處                                                  D.村委會

9.按照貸款是否有擔(dān)保，貸款可分為（      ）

A.信用貸款、擔(dān)保貸款與票據(jù)貼現(xiàn)

B.信用貸款與擔(dān)保貸款

C.信用貸款與票據(jù)貼現(xiàn)

D.信用貸款與抵押貸款

10.有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的機構(gòu)是（      ）

A.中國人民銀行                                        B.國務(wù)院

C.銀監(jiān)會                                                  D.商業(yè)銀行

11.以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)（      ）

A.不得設(shè)定抵押                                        B.一并抵押

C.由當事人約定                                        D.由政府根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展狀況決定

12.《擔(dān)保法》規(guī)定，定金不得超過主合同標的額的（      ）

A.10％                                                      B.20％

C.30％                                                      D.40％

13.負責(zé)殘損人民幣收回和銷毀的機構(gòu)是（      ）

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行

D.工商行政管理局

14.在我國，外匯的主要作用是在國際貿(mào)易中作為（      ）

A.價值尺度、儲備手段                             B.支付手段、儲備手段

C.信用手段、儲備手段                             D.儲備手段、貨幣手段

15.在我國，外匯管理的職能部門是（      ）

A.中國人民銀行                                        B.中國銀行

C.國家外匯管理局及其分局                      D.商務(wù)部

16.借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率為（      ）

A.在借款合同載明的貸款利率水平上加收30％～50％

B.每日萬分之五

C.在借款合同載明的貸款利率水平上加收50％~100％

D.每日萬分之二

17.信用卡遺失后被人冒用，其責(zé)任（      ）

A.掛失前的損失由持卡人承擔(dān)，掛失后的損失由發(fā)卡銀行承擔(dān)

B.掛失前及掛失后24小時的損失由持卡人承擔(dān)

C.掛失前及掛失后48小時的損失由持卡人承擔(dān)

D.由發(fā)卡銀行承擔(dān)

18.按照股東承擔(dān)風(fēng)險程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（      ）

A.普通股和優(yōu)先股

B.國家股和法人股

C.人民幣普通股和境內(nèi)上市外資股

D.法人股和社會公眾股

19.在我國，設(shè)立股份有限公司，發(fā)起人的人數(shù)為（      ）

A.2人以上，30人以下                             B.2人以上，50人以下

C.2人以上，100人以下                            D.2人以上，200人以下

20.股份有限公司申請股票上市，公司股本總額不少于人民幣（      ）

A.3000萬元                                              B.5000萬元

C.1億元                                                   D.1.5億元

21.證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在（      ）

A.商業(yè)銀行                                               B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司                                 D.證券交易所

22.公司申請公司債券上市交易，公司債券的期限為（      ）

A.3個月以上                                            B.6個月以上

C.1年以上                                                D.2年以上

23.根據(jù)基金運作方式的不同，證券投資基金可分為（      ）

A.公司型投資基金和契約型投資基金        B.封閉式基金和開放式基金

C.股票基金和債券基金                             D.公募基金和私募基金

24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超過基金資產(chǎn)凈值的（      ）

A.5％                                                       B.10％

C.20％                                                      D.30％

25.目前，我國可進行交易的商品期貨不包括（      ）

A.外匯                                                      B.小麥

C.銅                                                         D.天然橡膠

二、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.再貼現(xiàn)率

27.賬戶實名制

28.存單

29.匯率

30.證券上市

三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）

31.簡述我國法律對外國銀行分行的業(yè)務(wù)范圍的限制。

32.簡述有權(quán)機關(guān)在查詢、凍結(jié)和扣劃個人存款時，銀行的協(xié)助義務(wù)。

33.簡述外匯管理的基本原則。

34.簡述證券投資基金的特點。

四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）

35.試論我國銀行經(jīng)營分業(yè)限制的原因。

36.試論公司債券上市交易的條件、上市程序及上市交易規(guī)則。

五、案例分析題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）

37.2008年3月，張某在本市的甲銀行申領(lǐng)了一張信用卡。同年6月1日，王某竊得該信用卡及密碼后在乙商場消費。6月2日，張某發(fā)覺信用卡丟失后向銀行申請掛失。甲銀行當即向乙商場發(fā)出了止付通知。但是，在6月底銀行結(jié)賬時發(fā)現(xiàn)，從6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商場連續(xù)消費，每天金額高達2000元，20天內(nèi)共計透支達4萬元人民幣。

問：（1）張某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?銀行是否有責(zé)任?為什么?（3分）

（2）乙商場應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?為什么?（4分）

（3）王某應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?為什么?（3分）

38.某貿(mào)易公司向某商業(yè)銀行申請貸款200萬元用于貿(mào)易，該公司法人代表王某以其朋友張斌為保證人，而銀行要求王某追加擔(dān)保，王某遂找到其好友李某（某公司項目部經(jīng)理），追加其項目部為保證人，后又將業(yè)務(wù)關(guān)系戶某進出口有限公司也追加為保證人，銀行遂同意貸款，期限為一年，并訂立了合同，之后，由于市場行情變化，貿(mào)易公司向銀行申請將貸款額減少到100萬元，期限縮短至8個月，并征得了張斌與李某的同意，但未告知某進出口有限公司，后來貿(mào)易公司到期未能履行還款義務(wù)，銀行遂以三個保證人為被告向法院起訴。經(jīng)查明，保證協(xié)議中沒有約定保證份額，此外，項目部沒有經(jīng)其公司法人授權(quán)。

問：（1）張斌認為銀行應(yīng)先向貿(mào)易公司索款，后才向保證人索款，有無法律依據(jù)?為什么?（3分）

（2）項目部所參與的保證協(xié)議是否有效?其是否要承擔(dān)責(zé)任?為什么?（4分）

（3）某進出口有限公司是否要承擔(dān)責(zé)任?為什么?（3分）