針對《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營模式》這樣的科目，應(yīng)該如何學(xué)習(xí)才能通過考試呢，四川自考網(wǎng)建議大家除了看教材以外，一定要多刷題，并且去理解記憶，不要死記硬背，下面給大家整理了2019年4月的真題試卷，希望大家認(rèn)真看題，自查自糾，早日順利的通過考試:
 
一、填空(每空1分，共23分)
1.歐美商業(yè)銀行的發(fā)展基本上遵循著兩大傳統(tǒng)，即()()。
2.商業(yè)銀行按照業(yè)務(wù)范圍，分為()()()。
3.新資本協(xié)議由()()()三大支柱組成。
4.以波動程度為依據(jù)，將銀行存款分為()()()。
5.商業(yè)銀行現(xiàn)金管理遵循()()()的原則。
6.五級分類法中，將()()()歸為不良貸款。
7.現(xiàn)代租賃是通過()()()之間進行交易的。
8.巴塞爾委員會將表外業(yè)務(wù)分為，()()()三類。
二、解釋下列概念(每題2分，共10分)
1.銀行控股公司
2.操作風(fēng)險
3.貸款風(fēng)險分類
4.附息金融債券
5.持續(xù)期缺口管理
三、比較分析(每題5分，共15分)
1.抵押貸款與質(zhì)押貸款
2.流動性與安全性、盈利性
3.資本需要量與資本成本
四、簡答下列問題(每題5分，共25分)
1.銀行存款經(jīng)營策略有哪些?
2.融資缺口模型的運用?
3.如何分析個人信用?
4.資本收益率分析體系?
5.商業(yè)銀行在經(jīng)濟中的地位?
六、論述(兩題任選一題，15分)
1.資產(chǎn)證券化的機制及其作用，對國內(nèi)銀行經(jīng)營實踐的影響。
2.從表外經(jīng)營以及其他業(yè)務(wù)發(fā)展看我國銀行業(yè)的競爭力。
參考答案
一、填空(每空1分，共23分)
1. 英式短期融資傳統(tǒng)、德式綜合經(jīng)營傳統(tǒng)
2. 批發(fā)銀行、零售銀行、批發(fā)零售銀行
3. 最低資本標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管、市場紀(jì)律
4. 易變性存款、準(zhǔn)變性存款、穩(wěn)定性存款
5. 總量適度、適時調(diào)節(jié)、安全保障
6. 次級類、可疑類、損失類
7. 出租人、承租人、廠商
8. 擔(dān)保和類似的或有負(fù)債、承諾、與利率和匯率相關(guān)的項目
二、解釋下列概念(每題2分，共10分)
1.銀行控股公司：由一個集團成立股權(quán)公司，然后該股權(quán)公司收購或控制若干獨立的銀行，(1”)收購或控制的辦法是持有這類銀行相當(dāng)數(shù)量的股票，這些銀行的經(jīng)營活動和管理決策受股權(quán)公司控制。(1”)
2.操作風(fēng)險：銀行在日常業(yè)務(wù)操作中，由于各種意外事故、自然災(zāi)害引起的風(fēng)險。(1”)包括內(nèi)部控制及公司治理的失效、信息技術(shù)系統(tǒng)的重大失效、其他災(zāi)難性事件。(1”)
3.貸款風(fēng)險分類：銀行信貸管理人員，或監(jiān)管當(dāng)局檢查人員，綜合能獲得的全部信息，(1”)并運用最佳判斷，根據(jù)貸款的風(fēng)險程度，對貸款質(zhì)量做出評價，以
建立充足的貸款損失準(zhǔn)備。
4.附息金融債券：在債券期限內(nèi)每隔一定時間，支付一次利息的金融債券。(1”)券面上通常附有每次付息的息票，銀行每附一次利息就剪下一張息票。(1”)
5.持續(xù)期缺口管理：通過相機調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，使銀行控制或?qū)崿F(xiàn)一個正的權(quán)益凈值，(1”)降低重投資、融資的利率風(fēng)險。(1”)
三、比較分析(每題5分，共15分)
1.抵押貸款與質(zhì)押貸款。都屬物權(quán)擔(dān)保性質(zhì)，擔(dān)保物須符合銀行要求，需要辦理保險和登記手續(xù)，以從合同的形式構(gòu)成整個交易的有機組成部分，借款人到期不能清償債務(wù)銀行有權(quán)處置擔(dān)保物。(3”)前者在擔(dān)保期間抵押人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，而債權(quán)人持有抵押權(quán);后者在擔(dān)保期間質(zhì)押人必須移交財產(chǎn)的占有權(quán)，債權(quán)人持有質(zhì)物權(quán)利。(2”)
2.流動性與安全性、盈利性。 流動性是指銀行經(jīng)營中的現(xiàn)金供應(yīng)能力，既要滿足客戶的提存提現(xiàn)，也要保證借貸需求。安全性是指銀行的資產(chǎn)收入信譽的可靠程度。盈利性反映銀行的經(jīng)營收益所得。(3”)流動性與安全性成正比關(guān)系，與盈利性成反比關(guān)系。(2”)
3. 資本需要量與資本成本。銀行資本過高會使財務(wù)杠桿比率下降，增加籌集資金的成本，影響銀行利潤;(2”)資本過低會增加對存款等其他資金來源的需求，使銀行邊際收益下降。(2”)(以資本成本曲線圖說明)(1”)
四、簡答下列問題(每題5分，共25分)
1.存款經(jīng)營策略有：存款利率和服務(wù)收費，金融需求與服務(wù)水平，(2”)網(wǎng)點布局與服務(wù)設(shè)施，銀行資信與貸款便利，社區(qū)精神與職員形象。(3”)
2.融資缺口模型應(yīng)用FG=RSA-RSL FG=0 SR=1 利率變化，不影響收益; FG>0 SR>1利率上升，收益增加;反之減少 ; FG<0 SR<1利率上升，收益減少;反之增加。中小銀行保持零缺口即可免受利率風(fēng)險的影響。(2”)大銀行必須在準(zhǔn)確預(yù)測市場利率動向的基礎(chǔ)上，以RSF組合進行缺口調(diào)整。利率處于上升期，營造正缺口，達到高峰區(qū)著手安排負(fù)缺口;利率處于下降期，營造負(fù)缺口，降至低
谷區(qū)著手安排正缺口。(3”)
3.如何分析個人信用：償債能力,身份證明、職業(yè)、收入、家庭開支、資產(chǎn)、其它債務(wù)。償債意愿,察看申請人歷史記錄和信用備考欄。擔(dān)保，房產(chǎn)、證券、首飾、存單、申貸所購商品等，第三人擔(dān)保。(3”)評信確定方法。經(jīng)驗判斷法和信用評分法，接受分?jǐn)?shù)200以上，區(qū)間分?jǐn)?shù)199—151用經(jīng)驗判斷法，拒絕分?jǐn)?shù)150以下。(2”)
4.資本收益率分析體系。股權(quán)收益率=資產(chǎn)收益率*資本乘數(shù)，資產(chǎn)收益率=資產(chǎn)利用率-總支出比率-稅收比率，(2”)資產(chǎn)利用率=利息收入比率+非利息收入比率，總支出比率=利息支出比率+非利息支出比率+貸款損失準(zhǔn)備金比率。(3”)
5. 商業(yè)銀行在經(jīng)濟中的地位。商業(yè)銀行是整個經(jīng)濟活動的中樞，(1”)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)對社會貨幣供給具有重要影響(1”)，商業(yè)銀行成為社會經(jīng)濟活動的信息中心，(1”)商業(yè)銀行成為宏觀經(jīng)濟政策實施的重要途徑和基礎(chǔ)，(1”)商業(yè)銀行成為社會資本運動的中心。(1”)
六、論述(15分)第一題
1.資產(chǎn)證券化。商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后，經(jīng)過一定的技術(shù)處理把貸款重新組合，并由這些貸款支持發(fā)行銀行債券。(2”)
2. 資產(chǎn)證券化機制。LO將重組后的貸款出售給TC，并把貸款從表內(nèi)→表外; TC幫U發(fā)行債券，代表IN審計LO情況;LO向CE購買信用證或保險以提高信用，使債券對投資者具有吸引力;TC還需要RA對交易進行評級，以確定貸款質(zhì)量、CE的資本強度和交易結(jié)構(gòu);U從TC購買債券，而后出售給投資者;LO向借款人收取本息，扣除服務(wù)費，轉(zhuǎn)給TC，TC轉(zhuǎn)給IN。(7”)
3.資產(chǎn)證券化的作用。資金來源多樣化，降低融資成本，有助于資本管理，產(chǎn)生服務(wù)費收入，降低利率風(fēng)險。(3”)
4.國內(nèi)銀行信貸資產(chǎn)證券化必須考慮成本和規(guī)模效益，可以證券化的貸款組合有限，資產(chǎn)證券化后的追索權(quán)問題。(3”)
第二題
(1)西方銀行表外業(yè)務(wù)發(fā)展給本土銀行以下啟示，表外業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平關(guān)系銀行服務(wù)水準(zhǔn)的高低，關(guān)系銀行競爭成敗;表外業(yè)務(wù)收益在銀行經(jīng)營目標(biāo)收益中占有重要地位，表外業(yè)務(wù)發(fā)展的根本保證在于強化內(nèi)部管理。(3”)本土銀行開展表外業(yè)務(wù)形勢緊迫，需要更新經(jīng)營思想，提高技術(shù)手段，培養(yǎng)新型金融人才;本土銀行開展表外業(yè)務(wù)的策略，鞏固完善傳統(tǒng)表外業(yè)務(wù)，重點突破衍生工具業(yè)務(wù)，逐步興辦以融資為目的的表外業(yè)務(wù)。(3”)
(2)銀行開展租賃業(yè)務(wù)的意義。銀行資金雄厚，機構(gòu)發(fā)達，客戶資源眾多，技術(shù)設(shè)備先進，人才信息優(yōu)勢，必將促進租賃市場繁榮;有利銀行資產(chǎn)多樣化，分散投資風(fēng)險，拓展中間業(yè)務(wù)，強化服務(wù)功能。(3”)
(3)銀行經(jīng)理信托的意義。信托與私人銀行業(yè)務(wù);信托業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營，法律支持與理性監(jiān)管，合規(guī)經(jīng)營的原則要求。(3”)
(4)代理業(yè)務(wù)促進銀行發(fā)展，發(fā)揮銀行資源優(yōu)勢，增加銀行資金來源，開創(chuàng)服務(wù)收益渠道;投資銀行業(yè)務(wù)有利于銀行發(fā)展新客戶， 拓寬服務(wù)(公司理財)渠道，創(chuàng)造豐厚收入。(3”)
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