課程代碼：00256
一、填空題(每空1分，共10分)
1.存款準(zhǔn)備金制度是中央銀行的一種________工具。
2.中國人民銀行通過一級交易商在二級市場上買賣國債或外匯，從而調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量或匯率，這種業(yè)務(wù)稱為________。
3.《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的期限最長不得超過________個(gè)月。
4.商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用________法的規(guī)定。
5.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放_(tái)_______貸款。
6.外資銀行、合資銀行的最低注冊資本為________億元人民幣的等值自由兌換外幣。
7.我國目前實(shí)行貸款業(yè)務(wù)特許制度，即只有經(jīng)過________批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)才能從事貸款業(yè)務(wù)。
8.股票發(fā)行人申請其發(fā)行的股票上市，其股本總額不得少于人民幣_(tái)_______萬元。
9.公司股票在上海證交所申請上市，必須由1至2個(gè)上海證交所認(rèn)可的機(jī)構(gòu)推薦并出具_(dá)_______。
10.通過證交所的交易，投資者持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份的30%時(shí)，繼續(xù)收購的應(yīng)當(dāng)依法向所有股東發(fā)出________。
二、單項(xiàng)選擇題(在每小題的四個(gè)備選答案中選出一個(gè)正確答案，并將其號(hào)碼填在題后的括號(hào)內(nèi)。每小題2分，共20分)
11.設(shè)立商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額為(      )
A.5億元人民幣                          B.2億元人民幣
C.5000萬元人民幣                       D.10億元人民幣
12.下列機(jī)構(gòu)中具有獨(dú)立法人地位的是(      )
A.中國人壽保險(xiǎn)公司杭州分公司          B.中國人民銀行上海分行
C.福建興業(yè)銀行                        D.中國工商銀行浙江分行
13.商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(      )
A.75%                    B.65%
C.35%                    D.45%
14.我國商業(yè)銀行與信托業(yè)、證券業(yè)實(shí)行(      )
A.混業(yè)經(jīng)營                    B.分業(yè)經(jīng)營
C.兼業(yè)經(jīng)營                    D.綜合經(jīng)營
15.下列關(guān)于設(shè)立外資銀行的表述錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(      )
A.申請者須有中方股東                   
B.申請者在中國境內(nèi)已設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上
C.申請者提出設(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元                   
D.申請者所在國家或地區(qū)有完善的金融監(jiān)管制度
16.外資銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)中受到限制的選項(xiàng)是(      )
A.進(jìn)出口結(jié)算                    B.外匯存貸款
C.外匯擔(dān)保                    D.人民幣存貸款
17.信托存款的風(fēng)險(xiǎn)由何人承擔(dān)?(      )
A.全部由受托人承擔(dān)                    B.部分由受托人承擔(dān)
C.全部由委托人承擔(dān)                    D.部分由委托人承擔(dān)
18.下列關(guān)于證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)表述正確的選項(xiàng)是(      )
A.證券公司可以接受投資者的全權(quán)委托
B.證券公司可以為投資者提供融資
C.證券公司可以獲取傭金                   
D.證券公司可以對投資者作盈利保證
19.《貸款通則》中規(guī)定的貸款人的義務(wù)有(      )
A.要求借款人提供與借款相關(guān)的資料                   
B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸
C.依約從借款人賬戶上劃收貸款本金與利息                   
D.應(yīng)當(dāng)公開貸款要審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件
20.貸款人的下述行為必須得到人民銀行批準(zhǔn)(      )
A.在貸款將受損失時(shí)，依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施
B.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)情況
C.對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款                   
D.對單位發(fā)放委托貸款
三、多項(xiàng)選擇題(在每小題的五個(gè)備選答案中選出二個(gè)至五個(gè)正確答案，并將正確答案的序號(hào)填入題目后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、漏選均不得分。每小題2分，共10分)
21.綜合類證券公司可以從事下列業(yè)務(wù)(          )
A.作為經(jīng)紀(jì)人為客戶買賣股票                    B.作為投資者自己買賣股票
C.為客戶融資                    D.為客戶融券
E.證券承銷
22.證券公司在從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)不得為下列行為(          )
A.接受客戶委托，代理其買賣證券，賺取擁金
B.接受客戶委托，代理其買賣證券，分享盈利
C.接受客戶全權(quán)委托，代理其買賣證券，賺取擁金
D.將客戶資金與自營資金組合投資
E.與客戶共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共負(fù)盈虧
23.下列貸款屬于不良貸款的是(          )
A.呆賬貸款                    B.呆滯貸款
C.展期貸款                     D.可疑貸款
E.逾期貸款
24.商業(yè)銀行法規(guī)定，下列部門有權(quán)查詢、凍結(jié)個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(          )
A.法院                    B.檢察院                  C.公安機(jī)關(guān)
D.海關(guān)                    E.稅務(wù)
25.商業(yè)銀行的下列哪些行為違反了法律規(guī)定?(          )
A.給存款大戶發(fā)獎(jiǎng)品                    B.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄
C.幫助借款單位辦理拆借                D.給存款大戶較高的利息
E.主動(dòng)上門宣傳儲(chǔ)蓄
四、名詞解釋(每小題4分，共20分)
26.最高額抵押
27.自營貸款
28.票據(jù)貼現(xiàn)貸款
29.匯率
30.A股
五、簡答題(每小題5分，共15分)
31.簡述擔(dān)保貸款的種類。
32.簡述人民幣發(fā)行的原則。
33.股票上市后持續(xù)信息披露包括哪些內(nèi)容?
六、論述題(共15分)
34.試述開放式基金和封閉式基金的區(qū)別。
七、案例分析(共10分)
35.1994年5月，A公司向銀行提出擔(dān)保申請，請求銀行為其與B公司簽訂的貨物買賣合同(由A公司從B公司處購買一批原材料)提供履約保函。雙方簽訂了《履約擔(dān)保協(xié)議書》，約定受托銀行出具有條件不可撤銷的履約保函。受益人為B公司，擔(dān)保金額為580萬元人民幣。隨后，銀行出具了履約保函，保函中寫明，"應(yīng)買方的申請，我行在此開立以你方(即B公司)為受益人的不可撤銷的保函，擔(dān)保金額為580萬元人民幣。在你方充分履行了合同義務(wù)的前提下，如果買方未能按合同規(guī)定支付貸款，我行保證代為支付。"其后，B公司以A公司未能按時(shí)支付貨款為由，向銀行提出索賠。
問題：該銀行應(yīng)承擔(dān)何種保證責(zé)任?為什么?

浙江省2002年1月高等教育自學(xué)考試 金融法(一)試題參考答案

一、填空題(每空1分，共10分)
   1.貨幣政策
   2.公開市場業(yè)務(wù)
   3.4
   4.公司
   5.信用
   6.3
   7.中國人民銀行
   8.5000
   9.上市推薦書
   10.收購要約
二、單項(xiàng)選擇題(每小題2分，共20分)
   11.D          12.C          13.A          14.B          15.A
   16.D          17.A          18.C          19.D          20.C
三、多項(xiàng)選擇題(每小題2分，共10分)
   21.ABE        22.BCDE       23.ABE        24.ABCDE      25.ABCD
四、名詞解釋(每小題4分，共20分)
   26.最高額抵押：是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。
   27.自營貸款：是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收取本金和利息。
   28.票據(jù)貼現(xiàn)貸款：是指貸款人用信貸資金購買未到期商業(yè)匯票，向貼現(xiàn)客戶貸出現(xiàn)金的一種特殊貸款形式。
   29.匯率：是一個(gè)國家的貨幣和另一個(gè)國家貨幣之間兌換的比率。
   30.A股：人民幣普通股又稱為A股，是由我國境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港、澳、臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。
五、簡答題(每小題5分，共15分)
   31.擔(dān)保貸款的種類：
      (1)保證貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任為前提而發(fā)放的貸款。
      (2)抵押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或者第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
      (3)質(zhì)押貸款，是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
   32.人民幣的發(fā)行原則是：
      (1)經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和貨幣流通規(guī)律的要求發(fā)行貨幣；
      (2)計(jì)劃發(fā)行的原則，即根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展計(jì)劃來發(fā)行貨幣；
      (3)集中發(fā)行的原則，即貨幣的發(fā)行權(quán)集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發(fā)行貨幣。
   33.(1)股票上市后，上市公司應(yīng)履行持續(xù)信息披露義務(wù)。
      (2)上市后的信息披露，是指按法律、法規(guī)和證券交易所的要求，公布定期報(bào)告和臨時(shí)報(bào)告。
      (3)定期報(bào)告包括年度報(bào)告和中期報(bào)告。
      (4)臨時(shí)報(bào)告包括董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)的召開及決議、公司收購、出售資產(chǎn)、應(yīng)當(dāng)及時(shí)披露的關(guān)聯(lián)交易和其他應(yīng)當(dāng)及時(shí)披露的重大事件。
六、論述題(共15分)
   34.根據(jù)基金是否可以增加或贖回，證券投資基金可分為開放式基金和封閉式基金。
      開放式基金和封閉式基金的區(qū)別：
      (1)基金規(guī)模的可變性不同。封閉式基金均有明確的存續(xù)期限(中國規(guī)定不得少于5年)，在此期限內(nèi)已發(fā)行的基金單位不能被贖回。雖然在特殊情況下此類基金可進(jìn)行擴(kuò)募，但擴(kuò)募應(yīng)具備法定條件。
      開放式基金所發(fā)行的基金單位是可贖回的，而且投資者在基金的存續(xù)期間內(nèi)也可隨意申購基金單位，導(dǎo)致基金的資金總額每日均在不斷地變化，換言之，它始終處于"開放"狀態(tài)。這是封閉式基金與開放基金的根本差別。
      (2)基金單位的買賣方式不同。
      (3)基金單位的買賣價(jià)格形成方式不同。
      (4)基金單位的投資策略不同。
七、案例分析(10分)
    35.該銀行應(yīng)承擔(dān)連帶保證。因?yàn)楦鶕?jù)《擔(dān)保法》，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明的，按照連帶責(zé)任承擔(dān)保證責(zé)任。