一、單項(xiàng)選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)

在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。

l.屬于中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)的當(dāng)然委員的是（ ）

A.國家外匯管理局局長 B.國家發(fā)展與改革委員會(huì)主任

C.財(cái)政部部長 D.審計(jì)署審計(jì)長

2.中國人民銀行不能從事的業(yè)務(wù)是（ ）

A.公開市場業(yè)務(wù) B.再貼現(xiàn)

C.經(jīng)理國庫 D.向地方政府貸款

3.某商業(yè)銀行未同客戶協(xié)商，擅自為客戶辦理了一張銀行卡，該行為違反了銀行與客戶關(guān)系的原則之一，該原則是（ ）

A.信用原則 B.自愿原則

C.公平原則 D.平等原則

4.根據(jù)2OO3年修改后的《商業(yè)銀行法》，可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管的機(jī)構(gòu)是（ ）

A.中國人民銀行 B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.國務(wù)院 D.財(cái)政部

5.以下關(guān)于外資金融機(jī)構(gòu)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）

A.外資金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營存款業(yè)務(wù)，應(yīng)該繳存存款準(zhǔn)備金

B.外資金融機(jī)構(gòu)不能經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)

C.外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保其資產(chǎn)的流動(dòng)性

D.外資金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金

6.農(nóng)村信用社的權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）

A.理事會(huì) B.監(jiān)事會(huì)

C.社員代表大會(huì) D.理事長

7.以信托法律關(guān)系主體作為分類標(biāo)準(zhǔn)，信托可以分為個(gè)人信托、雇員受益信托、公司法人信托以及（ ）

A.公益信托 B.貿(mào)易信托

C.不動(dòng)產(chǎn)信托 D.金融信托

8.以下不屬于《貸款通則》所規(guī)定的借款人的是（ ）

A.企事業(yè)法人 B.其他經(jīng)濟(jì)組織

C.個(gè)體工商戶 D.具有限制行為能力的自然人

9.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，有權(quán)批準(zhǔn)貸款人豁免貸款的機(jī)構(gòu)是（ ）

A.中國人民銀行 B.財(cái)政部

C.國務(wù)院 D.審計(jì)署

1O.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（ ）

A.某企業(yè)所有的汽車 B.某農(nóng)民分得的自留地

C.某企業(yè)被查封的汽車 D.某幼兒園的教學(xué)設(shè)備

11.以下有關(guān)質(zhì)押的表述，錯(cuò)誤的是（ ）

A.質(zhì)物滅失，質(zhì)權(quán)也就消滅 B.股份可以作為質(zhì)物

C.債權(quán)消滅，質(zhì)權(quán)也就消滅 D.質(zhì)押合同自簽訂之日起生效

l2.根據(jù)縣級以上國家安全機(jī)關(guān)的正式通知，銀行可以暫停支付儲(chǔ)蓄存款，但停止支付的期限最長不得超過（ ）

A.3個(gè)月 B.6個(gè)月

C.9個(gè)月 D.12個(gè)月

13.“為儲(chǔ)戶保密”原則的含義是（ ）

A.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個(gè)人的查詢

B.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕人民銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢

C.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕除商業(yè)銀行以外的任何單位和個(gè)人的查詢

D.銀行應(yīng)當(dāng)拒絕法律規(guī)定的公檢法等部門以外的任何單位和個(gè)人的查詢

14.人民銀行制定并公布人民幣貸款的基準(zhǔn)利率和優(yōu)惠利率，商業(yè)銀行發(fā)放貸款利率

（ ）

A.有上限限制 B.無上限限制

C.經(jīng)批準(zhǔn)的無上限限制 D.資本充足率達(dá)到8%的無上限限制

l5.即期外匯交易的交割時(shí)間是（ ）

A.買賣成立的當(dāng)日或次日 B.買賣成立的當(dāng)日

C.買賣成立的次日 D.買賣成立的第3日

16.定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，其計(jì)息方式是（ ）

A.利率調(diào)高時(shí)分段計(jì)息，利率調(diào)低時(shí)按原利率

B.按存款時(shí)利率

C.按取款時(shí)利率

D.按平均利率

17.以下不屬于《外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定的外匯形式的是（ ）

A.外國貨幣 B.外幣有價(jià)證券

C.外國房地產(chǎn) D.特別提款權(quán)

18.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，向社會(huì)公開發(fā)行股票的票面總額超過一定的金額應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷，該金額是人民幣（ ）

A.3000萬元 B.5000萬元

C.1億元 D.2億元

l9.根據(jù)修訂后的《證券法》的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，該期限是（ ）

A.3個(gè)月 B.6個(gè)月

C.9個(gè)月 D.12個(gè)月

2O.下列表述不正確的是（ ）

A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件的，由中國證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市

B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者的，由中國證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市

C.公司有重大違法行為的，由中國證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市

D.公司最近二年連續(xù)虧損，由中國證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市

21.可轉(zhuǎn)換公司債券申請上市應(yīng)當(dāng)符合的條件是（ ）

A.可轉(zhuǎn)換債券的實(shí)際發(fā)行額在人民幣5000萬元以上

B.可轉(zhuǎn)換債券的期限在2年以上

C.可轉(zhuǎn)換債券的實(shí)際發(fā)行額在人民幣1億元以上

D.可轉(zhuǎn)換債券的期限在3年以上，但不超過4年

22.基金契約當(dāng)事人不包括（ ）

A.基金發(fā)起人 B.基金管理人

C.基金托管人 D.基金經(jīng)理人

23.在公司發(fā)生的下列情況中，應(yīng)作臨時(shí)報(bào)告并公告的情況是（ ）

A.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股3%以上

B.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股5%以上

C.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股6%以上

D.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股9%以上

24.期貨交易所為了防止市場風(fēng)險(xiǎn)過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行為，對會(huì)員和客戶的持倉數(shù)量進(jìn)行限制的制度稱為（ ）

A.期貨保證金制度 B.期貨交易的漲跌停板制度

C.期貨的限倉制度 D.期貨的大戶報(bào)告制度

25.《證券法》規(guī)定，上市公司應(yīng)當(dāng)公布（ ）

A.年度報(bào)告、中期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告

B.年度報(bào)告、中期報(bào)告

C.年度報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告

D.年度報(bào)告、中期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告、季報(bào)

二、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）

26.存款準(zhǔn)備金制度

27.票據(jù)貼現(xiàn)貸款

28.資本項(xiàng)目

29.利率

30.公司債券

三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）

31.簡述《商業(yè)銀行法》對關(guān)系人及其貸款限制的規(guī)定。

32.簡述我國商業(yè)銀行的備付金制度。

33.簡述外匯的作用。

34.簡述開放式基金和封閉式基金的區(qū)別。

四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）

35.試述中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)。

36.試述客戶對銀行的義務(wù)。

五、案例分析題(本大題共2小題，每小題1O分，共2O分)

37.2OO5年7月3O日，甲公司向乙銀行申請貸款2OO萬元用于購買原材料。兩個(gè)月后，乙銀行與甲公司簽訂了借款合同，約定金額2OO萬元，月利率8‰，還款期限2OO6年9月3O日。同時(shí)，該借款合同中的擔(dān)保條款約定：“甲公司不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人丙公司承擔(dān)一般保證責(zé)任。”丙公司在擔(dān)保方一欄加蓋了公司公章和法定代表人印章。貸款到期后，甲公司因項(xiàng)目投資失敗，未能償還本息。乙銀行要求丙公司承擔(dān)保證責(zé)任，代為清償借款，丙公司加以拒絕。乙銀行遂將甲公司和丙公司一并起訴，請求法院判決它們承擔(dān)連帶還款責(zé)任。

問：(1)本案當(dāng)事人之間存在哪些基本的法律關(guān)系?

(2)本案中的保證合同是否有效?為什么?

(3)丙公司能否拒絕承擔(dān)保證責(zé)任?為什么?

38.2006年5月2O日，甲公司總裁A先生打電話給公司董事B先生，通知他兩天之內(nèi)將召開一次特別董事會(huì)。這時(shí)，B先生正住在某飯店。雖然董事會(huì)還有兩天才召開，他已經(jīng)獲悉了有關(guān)公司合并的傳聞。他在飯店里給他的父親C先生、他的兒子D先生和他的秘書E小姐打了電話，建議他們指示各自的經(jīng)紀(jì)人關(guān)注甲公司的股票，并暗示他們應(yīng)該買進(jìn)該公司的股票。除C先生外，D、E都在2006年5月2l至22日，大量買進(jìn)了甲公司的股票。2006年5月29日，甲公司向證券市場公布了其與太平洋公司合并的消息。

問：(1)B先生是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員，為什么?

(2)B先生的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易，為什么?

參考答案：

一、1．A 2．D 3．B 4．B 5．B 6．C 7．A 3．D 9．C l0．A ll．D l2．B l3．D l4．B l5．A l6．B 17．C l3．B l9．D 20．D 21．C 22．D 23．B 24．C 25．A

二、26．指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例，(1分)將其吸收的存款總額的一定比例款額，(1分)繳存中央銀行指定的賬戶的一種制度。(1分)

27．是指貸款人用信貸資金購買未到期商業(yè)匯票，(1分)向貼現(xiàn)客戶貸出現(xiàn)金的一種特殊貸款形式。(2分)

28．是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資本與負(fù)債的增減項(xiàng)目，(2分)包括直接投資，各類貸款、證券投資等項(xiàng)目。(1分)

29．是一定時(shí)期內(nèi)利息與貸出或存人金額本金的比率，(2分)利息與貸出金額的比率叫貸款利率，利息與存款金額的比率叫存款利率。(1分)

30．是指公司依照法定程序發(fā)行的、(1分)約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。(2分)

三、31．(1)關(guān)系人指：第一，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(1分)第二，上述人員投資或者擔(dān)任高級管理人員職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。(1分)

(2)對關(guān)系人貸款的限制：第一，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；(1分)第二，向關(guān)系人發(fā)放的擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。(2分)

32．(1)我國從1989年開始實(shí)行備付金制度。備付金主要由商業(yè)銀行存現(xiàn)和在人民銀行的存款組成，(1分)

主要用于支付存款提取和銀行資金清算清償資金。(2分)

(2)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行的備付金與庫存現(xiàn)金應(yīng)不低于各項(xiàng)存款總額的5％到了％。(1分)

(3)備付金是商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金的一部分，它從客戶賬戶中提取出來，由商業(yè)銀行支配，它不是客戶賬戶中的款項(xiàng)。(1分)

33．(1)自由外匯在國際市場上有四種作用：價(jià)值尺度、支付手段、信用手段和儲(chǔ)備手段。(2分)

(2)對我國來說，外匯的主要作用是國際貿(mào)易中的支付手段和儲(chǔ)備手段。(2分)隨著我國進(jìn)出口尤其是出口的迅速發(fā)展，我國的外匯儲(chǔ)備快速增加并達(dá)到了萬億美元的規(guī)模。這對于我國引進(jìn)外國的先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備，進(jìn)口各種產(chǎn)品以提高人民的生活水平，推動(dòng)對外投資等方面都起到了積極的作用。(1分)

34．(1)基金規(guī)模的可變性不同。(2分)

(2)基金單位的買賣方式不同。(1分) 。

(3)基金單位的買賣價(jià)格形成方式不同。(1分)

(4)基金單位的投資策略不同。(1分)

四、35．(1)根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)為：“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。”(2分)對此可以解釋為：穩(wěn)定貨幣幣值是基礎(chǔ)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)是在穩(wěn)定幣值基礎(chǔ)上進(jìn)行的，或者說穩(wěn)定幣值的目的是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定幣佰就是要促講經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(2分)

(2)在《中國人民銀行法》中明確規(guī)定貨幣政策目標(biāo)，具有三方面的作用：第一，對貨幣政策目標(biāo)法律化，從而使中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)有了明確的法定的方向。(2分)第二，檢驗(yàn)中國人民銀行的工作有法律的標(biāo)準(zhǔn)，如果貨幣幣值保持穩(wěn)定，表明中國人民銀行的工作做好了，反之，就沒有做好工作。(2分)第三，從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策，也表明我國貨幣政策目標(biāo)開始從雙重目標(biāo)制(既要保持貨幣幣值的穩(wěn)定，又要保障經(jīng)濟(jì)的發(fā)展)向單一目標(biāo)制過渡。(2分)

36．客戶對銀行的義務(wù)包括：

(1)還本付息的義務(wù)。借款人從銀行借到資金后即成為銀行的借款客戶，借款人在借款到期后必須切實(shí)履行還本付息的義務(wù)(3分)。

(2)誠信的義務(wù)。銀行的客戶對其開戶銀行負(fù)有誠實(shí)信用的義務(wù)，這是《民法通則》和其他有關(guān)法律普遍規(guī)定的一項(xiàng)原則。具體指客戶要以真誠、真實(shí)、講信用、守信譽(yù)的態(tài)度對待自己的開戶銀行。例如，多支取存款時(shí)應(yīng)如數(shù)還給銀行。(3分)

(3)謹(jǐn)慎的義務(wù)。客戶在金融活動(dòng)中，自己也負(fù)有謹(jǐn)慎的義務(wù)。(2分)例如，客戶賬戶的密碼應(yīng)該對他人保密，公章和名章應(yīng)妥善保管，空白支票和匯票本應(yīng)妥善保管。如果因客戶自己不謹(jǐn)慎，或自己不能妥善保管好自已的有關(guān)密碼、印章或空白票據(jù)，而被他人盜用遭受損失時(shí)，客戶自己承擔(dān)責(zé)任，銀行不承擔(dān)責(zé)任。(2分)

五、37．(1)甲公司與乙銀行之間的借款合同關(guān)系；(1分)丙公司與乙銀行之間的保證合同關(guān)系。(1分)(2)保證合同有效。(1分)保證合同必須以書面形式表示，但是具體形式可以多種，本案中的保證合同是主合同中的擔(dān)保條款形式，是有效的。(2分)

(3)丙公司可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。(2分)因?yàn)楸景钢械谋ＷC是一般保證，保證人享有先訴抗辯權(quán)，即在乙銀行就主合同(借款合同)進(jìn)行訴訟或者仲裁，并且就甲公司的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能得到清償前，內(nèi)公司可以拒絕履行保證責(zé)任。(3分)

38．(1)B先生是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員。(2分)B先生是甲公司的董事，根據(jù)《證券法》的規(guī)定屬知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員。(3分)

(2)B先生的行為構(gòu)成內(nèi)幕交易。(2分)《證券法》第76條規(guī)定，知悉證券內(nèi)幕交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取內(nèi)幕信息的其他人員，在內(nèi)幕信息公開前不得買入或者賣出所持有的陔公司的證券，或者泄露該信息或者建議他人買賣該證券。內(nèi)幕信息的知情人員不一定自己買賣證券，泄露內(nèi)幕信息致使他人據(jù)此買賣證券也一樣構(gòu)成內(nèi)幕交易。8先生盡管沒有自己買賣證券，但其泄露內(nèi)幕信息致使他人據(jù)此買賣證券，因此也構(gòu)成內(nèi)幕交易。(3分)