( )
A.有上限限制 B.無上限限制 C.經(jīng)批準(zhǔn)的無上限限制 D.資本充足率達(dá)到8%的無上限限制 l5.即期外匯交易的交割時(shí)間是( ) A.買賣成立的當(dāng)日或次日 B.買賣成立的當(dāng)日 C.買賣成立的次日 D.買賣成立的第3日 16.定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整,其計(jì)息方式是( ) A.利率調(diào)高時(shí)分段計(jì)息,利率調(diào)低時(shí)按原利率 B.按存款時(shí)利率 C.按取款時(shí)利率 D.按平均利率 17.以下不屬于《外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定的外匯形式的是( ) A.外國貨幣 B.外幣有價(jià)證券 C.外國房地產(chǎn) D.特別提款權(quán) 18.根據(jù)《證券法》的規(guī)定,向社會(huì)公開發(fā)行股票的票面總額超過一定的金額應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷,該金額是人民幣( ) A.3000萬元 B.5000萬元 C.1億元 D.2億元 l9.根據(jù)修訂后的《證券法》的規(guī)定,在上市公司收購中,收購人持有的被收購的上市公司的股票,在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓,該期限是( ) A.3個(gè)月 B.6個(gè)月 C.9個(gè)月 D.12個(gè)月 2O.下列表述不正確的是( ) A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件的,由中國證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市 B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況,或者對財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載,可能誤導(dǎo)投資者的,由中國證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市 C.公司有重大違法行為的,由中國證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市 D.公司最近二年連續(xù)虧損,由中國證監(jiān)會(huì)決定暫停其股票上市 21.可轉(zhuǎn)換公司債券申請上市應(yīng)當(dāng)符合的條件是( ) A.可轉(zhuǎn)換債券的實(shí)際發(fā)行額在人民幣5000萬元以上 B.可轉(zhuǎn)換債券的期限在2年以上 C.可轉(zhuǎn)換債券的實(shí)際發(fā)行額在人民幣1億元以上 D.可轉(zhuǎn)換債券的期限在3年以上,但不超過4年 22.基金契約當(dāng)事人不包括( ) A.基金發(fā)起人 B.基金管理人 C.基金托管人 D.基金經(jīng)理人 23.在公司發(fā)生的下列情況中,應(yīng)作臨時(shí)報(bào)告并公告的情況是( ) A.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股3%以上 B.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股5%以上 C.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股6%以上 D.直接或間接持有另一上市公司發(fā)行在外的普通股9%以上 24.期貨交易所為了防止市場風(fēng)險(xiǎn)過度集中于少數(shù)交易者和防范操縱市場行為,對會(huì)員和客戶的持倉數(shù)量進(jìn)行限制的制度稱為( ) A.期貨保證金制度 B.期貨交易的漲跌停板制度 C.期貨的限倉制度 D.期貨的大戶報(bào)告制度 25.《證券法》規(guī)定,上市公司應(yīng)當(dāng)公布( ) A.年度報(bào)告、中期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告 B.年度報(bào)告、中期報(bào)告 C.年度報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告 D.年度報(bào)告、中期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告、季報(bào) 二、名詞解釋題(本大題共5小題,每小題3分,共15分) 26.存款準(zhǔn)備金制度 27.票據(jù)貼現(xiàn)貸款 28.資本項(xiàng)目 29.利率 30.公司債券 三、簡答題(本大題共4小題,每小題5分,共20分) 31.簡述《商業(yè)銀行法》對關(guān)系人及其貸款限制的規(guī)定。 32.簡述我國商業(yè)銀行的備付金制度。 33.簡述外匯的作用。 34.簡述開放式基金和封閉式基金的區(qū)別。 四、論述題(本大題共2小題,每小題10分,共20分) 35.試述中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)。 36.試述客戶對銀行的義務(wù)。 五、案例分析題(本大題共2小題,每小題1O分,共2O分) 37.2OO5年7月3O日,甲公司向乙銀行申請貸款2OO萬元用于購買原材料。兩個(gè)月后,乙銀行與甲公司簽訂了借款合同,約定金額2OO萬元,月利率8‰,還款期限2OO6年9月3O日。同時(shí),該借款合同中的擔(dān)保條款約定:“甲公司不能履行債務(wù)時(shí),由保證人丙公司承擔(dān)一般保證責(zé)任。”丙公司在擔(dān)保方一欄加蓋了公司公章和法定代表人印章。貸款到期后,甲公司因項(xiàng)目投資失敗,未能償還本息。乙銀行要求丙公司承擔(dān)保證責(zé)任,代為清償借款,丙公司加以拒絕。乙銀行遂將甲公司和丙公司一并起訴,請求法院判決它們承擔(dān)連帶還款責(zé)任。 問:(1)本案當(dāng)事人之間存在哪些基本的法律關(guān)系? (2)本案中的保證合同是否有效?為什么? (3)丙公司能否拒絕承擔(dān)保證責(zé)任?為什么? 38.參考答案:
一、1.A 2.D 3.B 4.B 5.B 6.C 7.A 3.D 9.C l0.A ll.D l2.B l3.D l4.B l5.A l6.B 17.C l3.B l9.D 20.D 21.C 22.D 23.B 24.C 25.A
二、26.指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例,(1分)將其吸收的存款總額的一定比例款額,(1分)繳存中央銀行指定的賬戶的一種制度。(1分) 27.是指貸款人用信貸資金購買未到期商業(yè)匯票,(1分)向貼現(xiàn)客戶貸出現(xiàn)金的一種特殊貸款形式。(2分) 28.是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資本與負(fù)債的增減項(xiàng)目,(2分)包括直接投資,各類貸款、證券投資等項(xiàng)目。(1分) 29.是一定時(shí)期內(nèi)利息與貸出或存人金額本金的比率,(2分)利息與貸出金額的比率叫貸款利率,利息與存款金額的比率叫存款利率。(1分) 30.是指公司依照法定程序發(fā)行的、(1分)約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。(2分) 三、31.(1)關(guān)系人指:第一,商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(1分)第二,上述人員投資或者擔(dān)任高級管理人員職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。(1分) (2)對關(guān)系人貸款的限制:第一,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;(1分)第二,向關(guān)系人發(fā)放的擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。(2分) 32.(1)我國從1989年開始實(shí)行備付金制度。備付金主要由商業(yè)銀行存現(xiàn)和在人民銀行的存款組成,(1分) 主要用于支付存款提取和銀行資金清算清償資金。(2分) (2)根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定,商業(yè)銀行的備付金與庫存現(xiàn)金應(yīng)不低于各項(xiàng)存款總額的5%到了%。(1分) (3)備付金是商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金的一部分,它從客戶賬戶中提取出來,由商業(yè)銀行支配,它不是客戶賬戶中的款項(xiàng)。(1分) 33.(1)自由外匯在國際市場上有四種作用:價(jià)值尺度、支付手段、信用手段和儲(chǔ)備手段。(2分) (2)對我國來說,外匯的主要作用是國際貿(mào)易中的支付手段和儲(chǔ)備手段。(2分)隨著我國進(jìn)出口尤其是出口的迅速發(fā)展,我國的外匯儲(chǔ)備快速增加并達(dá)到了萬億美元的規(guī)模。這對于我國引進(jìn)外國的先進(jìn)技術(shù)和設(shè)備,進(jìn)口各種產(chǎn)品以提高人民的生活水平,推動(dòng)對外投資等方面都起到了積極的作用。(1分) 34.(1)基金規(guī)模的可變性不同。(2分) (2)基金單位的買賣方式不同。(1分) 。 (3)基金單位的買賣價(jià)格形成方式不同。(1分) (4)基金單位的投資策略不同。(1分) 四、35.(1)根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定,中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)為:“保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。”(2分)對此可以解釋為:穩(wěn)定貨幣幣值是基礎(chǔ),發(fā)展經(jīng)濟(jì)是在穩(wěn)定幣值基礎(chǔ)上進(jìn)行的,或者說穩(wěn)定幣值的目的是發(fā)展經(jīng)濟(jì),穩(wěn)定幣佰就是要促講經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。(2分) (2)在《中國人民銀行法》中明確規(guī)定貨幣政策目標(biāo),具有三方面的作用:第一,對貨幣政策目標(biāo)法律化,從而使中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)有了明確的法定的方向。(2分)第二,檢驗(yàn)中國人民銀行的工作有法律的標(biāo)準(zhǔn),如果貨幣幣值保持穩(wěn)定,表明中國人民銀行的工作做好了,反之,就沒有做好工作。(2分)第三,從法律的角度否定了通貨膨脹的貨幣政策,也表明我國貨幣政策目標(biāo)開始從雙重目標(biāo)制(既要保持貨幣幣值的穩(wěn)定,又要保障經(jīng)濟(jì)的發(fā)展)向單一目標(biāo)制過渡。(2分) 36.客戶對銀行的義務(wù)包括: (1)還本付息的義務(wù)。借款人從銀行借到資金后即成為銀行的借款客戶,借款人在借款到期后必須切實(shí)履行還本付息的義務(wù)(3分)。 (2)誠信的義務(wù)。銀行的客戶對其開戶銀行負(fù)有誠實(shí)信用的義務(wù),這是《民法通則》和其他有關(guān)法律普遍規(guī)定的一項(xiàng)原則。具體指客戶要以真誠、真實(shí)、講信用、守信譽(yù)的態(tài)度對待自己的開戶銀行。例如,多支取存款時(shí)應(yīng)如數(shù)還給銀行。(3分) (3)謹(jǐn)慎的義務(wù)。客戶在金融活動(dòng)中,自己也負(fù)有謹(jǐn)慎的義務(wù)。(2分)例如,客戶賬戶的密碼應(yīng)該對他人保密,公章和名章應(yīng)妥善保管,空白支票和匯票本應(yīng)妥善保管。如果因客戶自己不謹(jǐn)慎,或自己不能妥善保管好自已的有關(guān)密碼、印章或空白票據(jù),而被他人盜用遭受損失時(shí),客戶自己承擔(dān)責(zé)任,銀行不承擔(dān)責(zé)任。(2分) 五、37.(1)甲公司與乙銀行之間的借款合同關(guān)系;(1分)丙公司與乙銀行之間的保證合同關(guān)系。(1分)(2)保證合同有效。(1分)保證合同必須以書面形式表示,但是具體形式可以多種,本案中的保證合同是主合同中的擔(dān)保條款形式,是有效的。(2分) (3)丙公司可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。(2分)因?yàn)楸景钢械谋WC是一般保證,保證人享有先訴抗辯權(quán),即在乙銀行就主合同(借款合同)進(jìn)行訴訟或者仲裁,并且就甲公司的財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能得到清償前,內(nèi)公司可以拒絕履行保證責(zé)任。(3分) 38.(1)B先生是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員。(2分)B先生是甲公司的董事,根據(jù)《證券法》的規(guī)定屬知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員。(3分) (2)B先生的行為構(gòu)成內(nèi)幕交易。(2分)《證券法》第76條規(guī)定,知悉證券內(nèi)幕交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取內(nèi)幕信息的其他人員,在內(nèi)幕信息公開前不得買入或者賣出所持有的陔公司的證券,或者泄露該信息或者建議他人買賣該證券。內(nèi)幕信息的知情人員不一定自己買賣證券,泄露內(nèi)幕信息致使他人據(jù)此買賣證券也一樣構(gòu)成內(nèi)幕交易。8先生盡管沒有自己買賣證券,但其泄露內(nèi)幕信息致使他人據(jù)此買賣證券,因此也構(gòu)成內(nèi)幕交易。(3分)