2005年10月自考金融法試卷
第一部分選擇題
一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題l分，共20分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分。
1．中國人民銀行總行行長由 ( )
A．全國人民代表大會提名 B．全國人大常委會委員長提名
C．國家主席提名 D．國務(wù)院總理提名
2．中國人民銀行向商業(yè)銀行貸款的最長期限不得超過 ( )
A．1年 B．3個月
C．6個月 D．2年
3．中國人民銀行的直接領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)是 ( )
A．國務(wù)院 B．財政部
C．全國人民代表大會 D．國家改革與發(fā)展委員會
4．依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行的最低注冊資本數(shù)額是人民幣 ( )
A．1億元 B．5億元
C．10億元 D．20億元
5．依據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行撥付給各分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過總行注冊資本金額的 ( )
A．20％ B．30％
C．60％ D．80％
6．收購要約期滿，收購要約人持有的普通股達到該公司發(fā)行的股份總額的75％以上時，該上市公司的股票應(yīng)當在證券交易所 ( )
A．終止交易 B．中止交易
C．繼續(xù)交易 D．暫停交易
7．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，下列人員中不屬于知悉證券交易內(nèi)幕信息知情人員的是( )
A．發(fā)行人的董事、監(jiān)事、經(jīng)理及有關(guān)高級管理人員
B．持有公司3％以上股份的股東
C．發(fā)行股票公司的控股公司的高級管理人員
D．證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定的職責對證券交易進行管理的其他人員
8．商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響到存款人利益時，中國人民銀行可以對該銀行實行接管，接管的期限最長是
A．6個月 B．1年
C．2年 D．5年
9．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，投資者應(yīng)向中國證監(jiān)會報告的事項是，投資者通過證券交易所的股票交易，持有一個上市公司已發(fā)行的股份的
A．2％ B．3％
C．4％ D．5％
10．依據(jù)我國《外資金融機構(gòu)管理條例》的規(guī)定，除外國銀行分行以下，外資金融機構(gòu)的固定資產(chǎn)不得超過其實收資本加儲備金之和的
A．20％ B．25％
C．40％ D．60％
11．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，收購人對所持有的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后，其不得轉(zhuǎn)讓的期限是
A．3個月內(nèi) B．4個月內(nèi)
C．5個月內(nèi) D．6個月內(nèi)
12．在上市公司的收購過程中，收購要約的有效期自收購要約發(fā)出之日起計算，其期限為( )
A．不得少于25個工作日，并不得超過50個工作日
B．不得少于30個工作日，并不得超過60個工作日
C．不得少于35個工作日，并不得超過70個工作日
D．不得少于40個工作日，并不得超過80個工作日
13．在我國的期貨交易過程中，期貨市場的競價方式是
A．電腦自動撮合成交方式 B．公開喊價方式
C．匿名喊價方式 D．一對一喊價方式
14．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，股票發(fā)行人如申請其發(fā)行的股票在證券交易所上市的，則其股本總額至少應(yīng)達到的數(shù)額是
A．3000萬元 B．4000萬元
C．5000萬元 D．6000萬元
1 5．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，下列表述錯誤的是 ( )
A．汪券公司可自行決定是否加入中國證券業(yè)協(xié)會
B．中國證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)全國性自律管理組織
C．中國證券業(yè)協(xié)會由民政部核準登記
D．中國證券業(yè)協(xié)會屬于社會團體法人
16•依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券后，其累計的債券余額不得超過公司凈資產(chǎn)額的
A．30％ B．40％
C．50％ D．60％
17．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，需承銷團承銷的向社會公開發(fā)行的股票，其票面總額是人民幣 ( )
A．2000萬元 B．3000萬元
C．4000萬元 D．5000萬元以上
18．設(shè)立城市信用社，其社員人數(shù)必須達到
A．20個 B．30個
C．40個 D．50個以}
19．農(nóng)村信用社對本社社員的貸款不得低于貸款總額的
A．20％ B．30％
C．50％ D．60％
20．我國《擔保法》對定金的比例有所限制，即不得超過主合同標的額的 ( )
A．10％ B．20％
C．30％ D．50％
二、多項選擇題(本大題共l0小題。每小題2分，共20分)在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目要求的。請將其代碼填寫在題干的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。
21．銀行與客戶關(guān)系的原則是 ( )
A．平等原則 B．公平原則
C．自愿原則 D．信用原則
E．效益性原則
22．依據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，留置主要使用在下列合同中 ( )
A．保管合同 B．運輸合同
C．加工承攬合同 D．技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同
E．演出合同
23．關(guān)于保證人的資格，下列表述正確的是 ( )
A．學(xué)校不得為保證人 B．醫(yī)院不得為保證人
C．幼兒園不得為保證人 D．企業(yè)法人的職能部門不得為保證人
E．企業(yè)法人的分支機構(gòu)即使有法人的書面授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)也不得為保證人
24．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，境外上市的企業(yè)應(yīng)當符合的條件有 ( )
A．符合國家產(chǎn)業(yè)政策，企業(yè)應(yīng)屬于國家允許外商投資的行業(yè)
B．企業(yè)有發(fā)展?jié)摿Γ毙栀Y金
C．企業(yè)有一定的知名度和經(jīng)營管理水平
D．企業(yè)有一定的創(chuàng)匯能力，創(chuàng)匯水平一般要達到稅后凈利潤額的5％以上
E．企業(yè)發(fā)行境外上市外資股籌資額預(yù)計可達3億元人民幣以上
25．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息包括 ( )
A．公司的經(jīng)營方針或者經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化
B．公司作出的重大投資行為或者重大的購置財產(chǎn)的決定
C．公司發(fā)生重大債務(wù)和未能清償?shù)狡谥卮髠鶆?wù)的違約情況
D．上市公司收購的有關(guān)方案
E．公司的生產(chǎn)經(jīng)營的外部條件發(fā)生的重大變化
26．我國人民幣的發(fā)行原則是 ( )
A．經(jīng)濟發(fā)行的原則 B．計劃發(fā)行的原則
C．分散發(fā)行的原則 D．發(fā)行貯備的原則
E．定向發(fā)行的原則
27．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，殘損人民幣的兌換標準為 ( )
A．超額兌換 B．全額兌換
C．半額兌換 D．比例兌換
E．不予兌換
28．依據(jù)我國金融法律法規(guī)的規(guī)定，下列可以辦理信用卡銷戶的情形有 ( )
A．信用卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的
B．信用卡掛失滿45天后，沒有附屬卡的，又不更換新卡的
C．信用卡持卡人因故死亡，發(fā)卡銀行已收回信用卡30天的
D．信用卡持卡人要求銷戶的，并已交回信用卡30天的
E．信用卡賬戶兩年(含兩年)以上未發(fā)生交易的
29．中國證監(jiān)會依法履行職責時，有權(quán)采用的措施有 ( )
A．進入違法行為發(fā)生場所調(diào)查取證
B．詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人
C．查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件資料等
D．如有需要，可自行決定封存與被調(diào)查事件有關(guān)的文件資料
E．如有需要，可自行決定凍結(jié)與被調(diào)查事件有關(guān)的資金
30．目前我國可進行期貨交易的商品有 ( )
A．外匯 B．小麥
C．銅 D．天然橡膠
E．大豆
第二部分非選擇題
三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)
31．簡述信托業(yè)的特點。
32．簡述上市公司暫停上市的情形。
33．簡述我國《擔保法》規(guī)定的可以質(zhì)押的權(quán)利。
34．簡述基金托管人應(yīng)當具備的條件。
四、論述題(本大題共2小題，每小題l0分，共20分)
35．試述《貸款通則》對貸款人的限制。
36．試述股票發(fā)行與交易的基本原則。
五、案例分析題(本大題共2小題，每小題l0分，共20分)
37．王某因購買商品房急需1萬元錢，A財務(wù)公司建議其到8銀行當?shù)刂猩暾埿庞每ā銀行當?shù)刂姓谕茝V本行的信用卡，允許持卡人的最高信用額度是l萬元，且該信用卡的還款利息大大低于當?shù)氐你y行貸款利率。王某就到B銀行申請了信用卡，通過A財務(wù)公司從B銀行的特約商戶c單位以刷卡消費的方式兌現(xiàn)了1萬元錢現(xiàn)金(王某賬面上在c單位刷卡消費了1萬無)，王某支付了A財務(wù)公司一定比例的酬金。
請依據(jù)我國信用卡的有關(guān)規(guī)定，分析上述案例中的違法之處。
38．2003年3月，甲銀行向乙銀行拆入資金2000萬元人民幣，此時股票市場和房地產(chǎn)市場十分火爆，甲銀行見有利可圖，隨將拆入資金一半投資于股票市場，另一半借貸給某房地產(chǎn)公司用以房地產(chǎn)開發(fā)。直到2003年10月甲銀行才向乙銀行歸還該筆拆入款。
問：(1)甲銀行在拆入資金的使用上有哪些違法之處?
(2)我國《商業(yè)銀行法》對拆人資金的用途有哪些特別規(guī)定?
2005年10月自考金融法試卷答案
一、l．D 2．C 3．A 4．C 5．C 6．A 7．B 8．C 9．D l0．C l l．D l2．B l3．A l4．C l5．A l6．B 17．D l8．D l9．C 20．B
二、21．ABCD 22．ABC 23．ABCD 24．ABC 25．ABCDE 26．AB 27．BCE 28．ABE 29．ABCD 30．BCDE
三、31．(1)信托財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人手中；
(2)信托收益來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益；
(3)信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進行經(jīng)營。受托人得到勞務(wù)報酬，而不是與委托人分享紅利。
從上述特點可以看出信托業(yè)務(wù)有其獨特的所有權(quán)處理、風(fēng)險與收益的分配方式，但在實際經(jīng)營中，信托業(yè)與銀行業(yè)聯(lián)系緊密，在投資方式上與投資公司實難分別。
32．(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件的；
(2)公司不按規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作出虛假記載；
(3)公司有重大違法行為的；
(4)公司最近3年連續(xù)虧損的。
33．(1)匯票、本票、提單、倉單、債券與存款單；
(2)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；
(3)依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)；
(4)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利；
(5)以匯票、本票、債券、提單、倉單出質(zhì)的，應(yīng)當在合同約定期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人，質(zhì)權(quán)合同自
權(quán)利憑證交付之日其生效。
34．(1)設(shè)有專門的基金托管部；
(2)實收資本不少于80億元；
(3)有足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員；
(4)具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；
(5)具備安全高效的清算、交割能力。
四、35．(1)貨款的發(fā)放必須嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行法》第39條對資產(chǎn)負責比例管理的有關(guān)規(guī)定以及第40條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的規(guī)定。
(2)借款人有下列情況之一者，不得對其發(fā)放貸款：①不具備《貸款通則》對借款人規(guī)定的資格和條件的；
②生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；③違反國家有關(guān)外匯管理規(guī)定的；④建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當由有關(guān)部門批準而未取得批準文件的；⑤生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許叮的；⑥在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(或兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔保的；⑦有其他嚴重違法經(jīng)營行為的。
(3)未得到中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。
(4)自營貸款和特種貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收息外，不得收取任何其他費用；委托貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收手續(xù)費外，不得收取任何其他費用。
(5)不得為委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外。
(6)嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。
36．(1)公開、公平、公正原則：
①公開原則是證券法的核心，它要求在股票發(fā)行和交易中，股份公司必須依法披露一切有火的信息資料，供投資者作投資決策時的參考，不得含有虛假、誤導(dǎo)性陳述及重大遺漏；
②公平原則要求在股票的發(fā)行和交易中，發(fā)行人、投資者、證券公司和證券專業(yè)服務(wù)機構(gòu)的法律地位平等，其合法權(quán)益受到同等保護；
③公平原則要求監(jiān)管機構(gòu)在履行職責時，應(yīng)當在公開、公平原則的基礎(chǔ)上，依照法律授予的權(quán)限按法定程序進行，對一切監(jiān)管對象給予公正待遇，公正合理地處理股票糾紛和爭議。
(2)自愿、有償、誠實信用原則：
①自愿有償誠實信用原則是民商法的基本原則在股票發(fā)行與交易中的體現(xiàn)，它要求當事人誠實地從事股票發(fā)行與交易活動，不得從事證券欺詐行為；
②在不損害他人利益和社會利益的前提下，追求自己的利益；
③該原則的目的是在當事人之間的利益關(guān)系和當事人與社會之間的利益關(guān)系中實現(xiàn)平衡，從而維持證券市場的正常秩序
五、37．(1)C特約單位的行為是違法的。因為特約單位不得通過刷卡、簽單等方式支付持卡人現(xiàn)金。
(2)A財務(wù)公司的行為是違法的。因為A財務(wù)公司的行為違反了信用卡的使用規(guī)定，協(xié)助王某套取現(xiàn)金。
(3)王某通過A財務(wù)公司套取現(xiàn)金的行為是違法的。王某申領(lǐng)信用卡的行為是合法的，但其通過A財務(wù)
公司和c特約單位套取現(xiàn)金的行為是違法的。
38．(1)將拆入資金投資于股票市場；將拆入資金借貸給房地產(chǎn)公司進行固定資產(chǎn)投資；拆借資金的期限超過了4個只。
(2)《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定，拆入資金僅用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要，除此之外不能將拆入資金用于其他方面。
